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此外,部分机制较为完善的现金贷平台

时间:2018-1-30 18:37:37  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:证券时报记者了解到,贷后管理其实不是单纯的人工催收,还有整套的管理策略与数据建模。“只是之前80%平台的贷后管理粗糙,单纯依靠大量人工通过短信、电话、上门催收等手段,消耗大量人力、物力。” 一位行业内人士说。而一些大型现金贷公司,利用大数据开发自己公司贷后管理工作,其中包括建立风...
证券时报记者了解到,贷后管理其实不是单纯的人工催收,还有整套的管理策略与数据建模。“只是之前80%平台的贷后管理粗糙,单纯依靠大量人工通过短信、电话、上门催收等手段,消耗大量人力、物力。” 一位行业内人士说。

而一些大型现金贷公司,利用大数据开发自己公司贷后管理工作,其中包括建立风险分层模型,利用评分机制高效识别客户风险以采取差异化的催收策略;建立动态社交模型,将网络关系与人员管理系统集成,实现多层人员关系推理,提升失联查找效率。

一家已转型做获客导流的原现金贷平台负责人透露,该公司前两年现金贷业务量非常大,催收如果利用人工服务,无法解决问题。目前,该公司正在实现贷后服务的智能化和数据化管理,降低人工服务比例与开支。

风险定价机制  参差不齐

然而,仅依靠贷后管理平台,坏账也是无法妥善处理的。对此,一家位于北京的大型现金贷公司业务总监向记者表示,“依靠风险定价即浮动定价机制在贷前避免借钱给失信人群是贷前管理方法之一,只是部分平台仍缺失这种机制或得不到优化。”

记者了解到,目前大多数现金贷平台浮动定价机制的建立,都依靠公司的反欺诈风控系统,或者从一些反欺诈公司获取信息。但业内人士向记者表示,有些公司因信息不全、不能共享信息从而形成数据孤岛,存在局限性。

此外,部分机制较为完善的现金贷平台,会根据个人贷款情况、用户行为数据做出不同的评判。例如用户经常选择小额现金贷可能风险承受能力较低;借贷高频并及时还款,信用分数高即为优质客户;若恶意逾期将被平台直接拉入黑名单。

值得一提的是,目前资质较好的公司开发的现金贷产品——蚂蚁金服的蚂蚁借呗、微众银行的微粒贷是通过预售白名单的方式,利用自身庞大的数据库为用户提前授信。蚂蚁金服相关负责人表示,蚂蚁借呗的浮动定价机制是通过有复杂的算法模型来支持,其中影响因子、参数还可以实时调整,为用户提供良好的风险定价服务。

业内人士透露,蚂蚁借呗与微粒贷应该有几千万的白名单,用户群体巨大,而其他的平台因数据缺乏、技术短缺根本无法实施完善的浮动定价机制。

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